Информация по АИЖК

Ипотека с человеческим лицом

У ипотеки есть одна особенность. Это не только цифры, ставки и расчеты, но и вполне конкретные людские судьбы, которые очень часто, как известно, зависят от пресловутого «квартирного вопроса».

Нашему изданию свои жизненные истории рассказали несколько семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий и задумывающихся об оформлении ипотеки.  В роли эксперта, помогающего решить жилищные проблемы, выступила Юлия Шматок – директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области. Она уверена, что недоступность ипотеки это вредоносный миф, который можно и нужно развенчивать.

ИСТОРИЯ ПЕРВАЯ. ИПОТЕКА С НУЛЯ

Новокузнечане Алексей и Екатерина когда-то были одноклассниками. Второй раз судьба свела их уже спустя десять лет после окончания школы, когда у Вероники за плечами уже был развод и пятилетний сын от первого брака. Начали встречаться, потом решили жить вместе. Сначала снимали квартиру, а когда в семье появился еще и маленький Ванечка, решили обзаводиться собственным жильем. Доход у Алексея, работающего на производстве стройматериалов, довольно высокий, но неровный – то премии выплатят, то пусто. Вероника, работает в службе продаж косметической фирмы. В итоге семья зарабатывает примерно 50 тысяч рублей в месяц, а также для решения своего «квартирного вопроса» готовы продать один семейный автомобиль.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

- Алексею и Екатерине для улучшения жилищных условий, конечно же, нужно использовать материнский капитал. Он выдается при рождении второго ребенка и в 2014 году его размер составляет 429 408,5 рублей.

В нашем Агентстве действует специальный кредитный продукт, который позволяет воспользоваться этими средствами сразу после рождения ребенка, не дожидаясь трехлетнего возраста. Заём предоставляется на приобретение квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом семья должна иметь первоначальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого жилья, а сумма материнского сертификата увеличивает сумму кредита, рассчитанную из доходов семьи. Процентные ставки по займу для приобретения квартиры в новостройке составляют от 7,65 до 11%, а на вторичном рынке на один пункт выше.

Самым удачным вариантом для этой семьи было бы приобретение квартиры в готовой к заселению новостройке. Сегодня стоимость такой квартиры в Новокузнецке 1,7 млн. рублей. Если учесть, что на первый взнос направляются средства от продажи автомобиля в размере 250 тыс. руб. и средства материнского капитала, то процентная ставка составит всего 9,75%, а ежемесячная выплата на 15 лет –  11 075 рублей. Согласитесь, эта сумма вполне сопоставима с арендной платой. Только в первом случае, семья ничего не приобретает, а во втором – постепенно выкупает свое собственное жилье.

ИСТОРИЯ ВТОРАЯ. КАЖДОМУ – СВОЕ

 Ирина Ш., опытный врач, осталась после смерти мужа в большой четырехкомнатной квартире. И сама решила: надо бы отдать ее детям – дочери, ее мужу и четырнадцатилетнему внуку, которые на текущий момент снимают «двушку» и ждут прибавления. Сама Ирина хочет перебраться в квартиру поменьше – купить двухкомнатную, причем где-нибудь рядом с детьми. Доход у Ирины приличный, а вот денег на первый взнос нет.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

- Из этой ситуации я вижу конкретный выход - кредитование «под залог имеющегося жилья».  Квартира Ирины, расположенная в Рудничном районе Кемерово, стоит порядка 3,5 млн. рублей. Под её залог она может получить в нашем Агентстве заём в размере 2,3 млн. Этой суммы волне достаточно, чтобы приобрести «двушку» в новостройке на Радуге. Так как стоимость приобретаемой квартиры не превышает 70% от цены имеющегося жилья – первый взнос не требуется. Процентная ставка составит 10,3% годовых, а платеж  в течение 10 лет 31 078 рублей. После того, как в семье появится второй ребенок, часть займа можно будет погасить материнским капиталом и выплата для зятя снизится до 25 275 рублей.

Этот ипотечный продукт настоящая «палочка-выручалочка» для семей, в которых родители хотят помочь детям с приобретением жилья, ведь с её помощью можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом.

ИСТОРИЯ ТРЕТЬЯ. НЕОЖИДАННОЕ НОВОСЕЛЬЕ

Три года назад беловчачане Анна, Олег и маленькая Оленька преспокойно жили в доставшейся по наследству «хрущевской двушке» и переезжать никуда не собирались. Но, неожиданно, появился очень выгодный вариант переезда в просторную трехкомнатную  квартиру в новом микрорайоне. Дело в том, что знакомые Анны и Олега собирались переезжать на постоянное место жительство в областной центр, и предложили нашим героям свою квартиру с евроремонтом и всей обстановкой по очень выгодной цене. Денег от продажи имеющегося жилья Анне и Олегу не хватало, а переехать очень хотелось. Так как времени на раздумья не было, за ипотекой обратились в ближайший банк. Математически их сделка выглядела так: стоимость приобретаемой квартиры -   2,8 млн. руб., первый взнос от продажи имеющегося жилья – 1,5 млн. рублей. Кредит был оформлен под 14%, а ежемесячный платеж на 15 лет – 17 589 рублей. Вроде бы и сумма для семейного бюджета не слишком обременительная, но когда у всех вокруг ипотека максимум под 12%, не хочется переплачивать.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

 - Эта семья может оформить у нас в Агентстве заём на погашение ранее предоставленного кредита. По-другому этот кредитный продукт называют перекредитование или рефинансирование ипотеки. Программа распространяется на кредиты, выданные любыми банками для приобретения квартир, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ставки по займам на перекредитование находятся в диапазоне от 11,4 до 12, 35%. Кроме того, добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, дополнительно предоставляются вычеты из процентной ставки от 0,05 до 0,9%. Ставка для перекредитования молодых ученых составляет 10%, а молодых учителей - всего 8,5%.

В нашем случае ставка по займу для Олега и Анны составит 11,5%, а ежемесячный платеж 15 473 рублей. Таким образом, за тринадцать лет семья может сэкономить более трехсот тысяч рублей.

Истории могут быть самые разные, но вывод один: сегодня ипотека, действительно, может помочь всем, кто имеет постоянную работу, стабильный доход и нормальную кредитную историю. Брать или не брать кредит каждый выбирает для себя сам, ведь придется отказаться от части расходов, к которым вы привыкли. Зато и «главный приз» стоит того – дом или квартира, которые соответствуют вашим желаниям.

За консультациями по ипотеке можно обращаться:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области»:

г. Кемерово, пр. Октябрьский, 51,пр. Шахтёров, 54, ТЦ «Радуга», 1 этаж,

тел (3842) 35-00-04.

г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А» (3843) 46-52-01.

И во всех городах Кузбасса. Подробности на сайте www.aigk-ko.ru